翰鑫科技的小商户收付蓝海

除了支付宝之外，国人的日常支付手段更多还是采用银联渠道。鲜为人知的是，银联渠道所提供的如线下POS机支付、PC及手机支付等支付产品，并不单由银联自身完成。

成立于2010年底的上海翰鑫信息科技有限公司（下称“翰鑫”）是银联移动支付的专业化服务机构。如果你用银联手机支付在京东APP里购过物或格瓦拉网站购买过电影票，就用过这家公司提供的支付服务。

翰鑫的主要业务，是围绕包含手机、PAD在内的智能移动终端，提供一系列的支付解决方案。翰鑫首席执行官乔延清接受《陆家嘴(600663,股吧)》采访时表示，翰鑫是一家偏技术的公司，不仅仅服务于银联与各家银行，许多第三方支付公司在内的企业同样也在使用翰鑫的技术和平台；除了个人之外，他们的主要客户还有小微商户与行业用户。

在成立之初，翰鑫就与中国银联建立了合作关系，与银联、电信运营商一起推出了国内第一款基于SIM卡的移动支付产品。乔延清解释，这一产品是在SIM卡上附一层膜即可以实现手机移动支付服务，产品一经推出即在市场上广受欢迎。

一年后，他们又推出了基于中国银联无卡支付系统的移动支付产品，该产品的第一个合作商户就是上文所提到的格瓦拉，用户可在网上购买电影票后，在格瓦拉网站或者手机应用端上输入银联卡卡号及验证密码即可支付票款。

以上提到的支付方式都无需刷银行卡，即无卡支付，乔延清说，这就类似于现在为大多人熟悉的微信支付和支付宝，比起支付宝和微信支付，翰鑫的无卡支付在技术上包容性更强，支付手段更安全便捷。

翰鑫的另一类支付产品则是把手机或者平板作为移动智能终端，并可无线外接可以读卡、刷卡设备的有卡支付。

在众多的行业案例中，乔延清向记者展示了几类主流产品。在北京，翰鑫与银联商务合作，向出租车行业推广移动支付产品，除了手机之外，该产品的硬件部分还包括一个小型POS机，在支付时，司机在手机应用上输入付款金额，POS机上即会显示相应金额，乘客用银行卡在小型POS机上操作输入密码来支付车费。据乔延清介绍，2014年他们会和银联、银联商务一起在各城市中推广此类支付应用。

翰鑫还研发了可以取代传统收银机的支付硬件——看上去像手机的智能POS和平板POS。这都是基于安卓系统的POS，乔延清说，传统的POS机仅仅是作为收单工具，他们把其和智能终端结合在一起，就相当于收银机。

打开智能POS，界面如手机或者平板，有各种应用程序，互联网企业或者中小微商户作为POS的使用者，可以在其中实现包括支付、转账在内的各种操作，乔延清表示，这种产品让客户很方便自己去整合各种应用或自己做开发，比如国泰酒业开发自己的净销存APP，七匹狼(002029,股吧)服装开发自己的经销管理APP。

乔延清强调支付与细分市场、企业的紧密结合。实际上现在大多数支付公司都很注重支付解决方案的定制。如上所述的有卡支付产品，更多面向小微商户或为行业定制，也是翰鑫近年准备力推的支付产品。

根据翰鑫提供的数据，2013年，中国第三方支付交易规模为17.2万亿元人民币，同比增长38.7%。目前，中国7000万的小微商户中仅有300万的商户拥有POS机，随着银行卡的普及，小微商户对POS机的需求直线上升，将带动收单市场的增长。

除了基本支付功能外，智能POS兼具营销、财务、客户管理等各种服务功能，翰鑫还在通过此力推小微商户的信贷。翰鑫联合业内专家打造了一套决策模型，根据客户的注册信息以及日常流水来评判客户资质，他们把决策结果给银行、小贷公司或者消费金融公司，由他们放贷给资质较好的商户。乔延清提到，这类贷款大多是小额贷款，直接贷给业主个人，他们会专门成立一家公司来做小微信贷服务。

服务支付行业

与其说翰鑫是一家支付公司，不如说是技术公司来得贴切。乔延清提到，他们所做的支付产品更为细化，除了上面所提到的互联网企业、小微商户和行业用户之外，很多银行和做第三方支付的公司都在用他们的后台系统及支付解决方案。

例如翰鑫和银联合作开发了超级转账，这不仅是个转账产品，更是一个云平台数据终端，许多第三方支付公司及互联网金融公司都在通过这个云平台实现即时的转账业务。

超级转账不仅可实现实时到账，还可实现对公转账、对手机号转账等，基本上涵盖所有银行的银行卡，产品的使用者一般是个人和小微企业，除了用户自己下载超级转账的应用之外，其实超级转账还被嵌入到许多第三方支付公司的客户端里。

相比一些第三方支付公司直接面向用户，实际上翰鑫更侧重于后台建设，更多是面向合作伙伴，乔延清提到，很多第三方支付公司的系统平台都是他们的。还有他们一些客户即将拿到第三方支付牌照。

乔延清认为他们与支付宝有许多差异，所面对的市场人群不尽相同，比如支付宝的模式更偏向闭环的支付，且更强调自己的互联网基因。翰鑫更偏向以技术为核心，拓展更广泛的支付方式，配合行业内的需求实现细分市场的一体化服务。

期待实现上市目标

自创立以来，翰鑫从最初的4人创始团队已发展到约150人的规模，去年翰鑫已完成了3000万人民币的A轮融资，投资人包括集富亚洲、挚信和汉理资本。公司最近刚启动第二轮融资。

谈到公司发展，乔延清认为远超出原先的预期，这得益于整个互联网和移动互联网的发展。安卓、iOS的发展，令以前难以实现的很多应用很容易就得以实现；另一方面国内的小微商户也在发展，创业氛围浓厚，国家也给予许多支持。通过翰鑫的平台发生的交易量，每年在以近十倍的速度增长。据乔延清介绍，2013年翰鑫的收入是3000多万，2014年应该还会有大幅度增长。

对于未来，翰鑫仍会继续围绕行业来做整个支付方案，着重把营销、信贷方面的方案进一步深化，公司未来打算引入包括投资者在内的更多合作伙伴，同时也会加强与现有的合作伙伴包括银联、银商和第三方支付公司、银行之间的合作。

此外，乔延清还在采访中提及，未来会考虑去境外或境内上市，希望在3年内就能实现这一目标。

就医挂号合作

名医汇

预约挂号协议