银行服务项目资费PK股份制银行更灵活

佛山农商银行去年底改制成功后推出“八成服务项目免费”的优惠。资料图片

徐小姐近日遇到了烦恼。

去年毕业参加工作的她想为自己做一个储蓄计划，把每月收入的一部分定期存入一张银行卡，以方便管理。但在选择开立哪家银行的储蓄卡时犹豫了，“现在银行的各项业务收费繁杂，不同银行之间差距很大，我希望找一家各方面都比较优惠的银行，以后资金调动起来也方便。”

徐小姐目前的工资卡在某大型银行开立，但她觉得很多项目的收费不够透明，不知道去哪里可以了解到更多的银行优惠信息。

徐小姐的烦恼也是很多市民的烦恼。近年来，随着银行业务的多元化，银行收费的项目也越来越多。此前有媒体报道，2003年出台的《商业银行服务价格管理暂行办法》明确的银行收费项目约有300多种，去年由银监会、央行、发改委共同起草的《商业银行服务价格管理办法》（征求意见稿），银行收费项目已多达3000种，9年增长了9倍。

从分类来看，目前银行服务项目主要分成三大类，分别是免费服务项目、政府指导价项目以及市场调节价项目。以工行官网公布的资费标准为例，免费服务项目为109项，政府指导价项目有16项，市场调节项目则有393项，涵盖了银行卡业务、理财业务、资产托管业务等范围，种类繁杂。

为了帮助像徐小姐这样的市民更好地了解不同银行的收费标准，在选择银行时做到货比三家，记者走访了多家银行网点，并登录各大银行官方网站对资费标准进行统计，梳理了与市民生活最密切的收费项目标准，包括跨行转账、异地存取款、短信服务、银行卡挂失等项目。

账户管理项目PK：股份制银行完胜

对于市民来说，衡量银行服务好坏的标准除了服务态度、网点分布、手续便捷程度等基本要素外，在一些琐碎项目的收费标准也是一个重要的考量指标。

根据统计，各大银行在账户管理方面的收费标准大同小异，但很多股份制银行为了吸引客户，在一些管理费用上进行了让利。以借记卡年费一项为例，大部分国有银行的收费标准为10元/年，而广发、平安、光大等股份制银行暂时免收该项费用。

在小额账户管理费一项，绝大多数银行实施3元/季度的收费标准。对于小额账户的定义每家银行不同，比如广发银行规定每个季度日均账户余额低于500元的为小额账户，邮储银行的标准为日均余额低于100元，工行的标准是日均账户余额低于300元。

该项收费也颇具争议，储户把300元存进银行，10年后可能只剩下100多元，存款利息远远抵不过管理费的扣除，因此取消该项收费的呼声颇高。从记者了解到的信息看，目前光大银行和恒生银行暂免了该项收费。

除了日常的管理费，银行在新开立储蓄卡以及存款凭证挂失等项目的收费也各有不同。大部分银行在开立新卡时收取5元工本费，平安、兴业、光大等股份制银行以及佛山农商行该项目实行免费。由于卡片自身质量问题需要进行更换的，广发银行可以提供免费更换。

在存款凭证挂失服务一项，大多数银行收取10元/次的挂失费，兴业、光大、佛山农商行、恒生银行免费办理挂失业务。

综合来看，在账户管理服务一项，股份制银行比大型国有银行提供更多优惠，其中兴业、光大、广发、佛山农商行多项业务均采取免费措施。

人民币结算业务PK：异地、跨行收费差异大

在最受瞩目的人民币结算业务的收费上，不同银行间的收费标准差异较大。以跨行取款为例，工行、南海农商行规定，通过ATM机进行同城跨行取款每笔收取4元的手续费，平安、中信、兴业、民生、光大、东亚、恒生等股份制银行和外资银行的标准为每笔2元，其中，广发、兴业、民生每月前3次，中信、光大每月前2次跨行取款免费。

在异地跨行取款一项，不同银行采取的计价方式不尽相同。工行、平安银行需要在同城跨行取款的基础上按一定比例加收异地取款手续费，工行异地取款的手续费为取款金额的1%，最低2元，最高100元；平安的手续费为取款金额的0.5%。南海农商行采取的是一刀切的计价方式，异地跨行取款每笔统一收取5元/笔手续费。

与存取款业务相比，银行在转账业务的差异要小得多。以同城跨行转账为例，根据统计，包括中行、广发、平安、兴业、民生、南海农商行、顺德农商行、东亚在内的大多数银行均采取分段计价方式，转账金额1万元以下收取3元/笔的手续费，1万元至5万元收取5元/笔手续费。当然也有例外，邮储银行跨行汇款的手续费为1万元以下5元/笔，1万—10万元每笔收取10元。

在异地转账一项，银行大多采取固定费率、设定最低价和最高价的征收方式，但每家银行的费率和上下限设置不尽相同。工行异地转账的费率为1%，最低2元，最高100元封顶。同样收取1%手续费的还有招商、东亚、南海农商行，它们的最低收费均为5元/笔，50元封顶。只有恒生银行、佛山农商行对该项业务免收手续费，兴业银行则免收行内异地转账手续费。

佛山农商行八成项目免费“秒杀”同行

综合各项业务的统计分析不难发现，总体而言，股份制银行在各项业务的收费上要低于大型国有银行，其中兴业、光大与恒生银行的让利幅度较大，很多服务项目均实行免费。

值得一提的是，去年底改制成功的佛山农商行凭借“八成服务项目免费”的优惠活动秒杀同行，包括各项人民币结算业务、账户管理业务均实行免费。对此记者致电佛山农商行客服热线，客服人员介绍该行的“实惠银行”活动期限暂定为今年12月4日，到期后是否取消还没有确定。

对于股份制银行在服务项目收费上表现出更大的弹性，广发银行一名理财顾问认为，这与股份制银行在竞争上的先天不足有关，“与大型国有银行相比，股份制银行的网点数较少，一些银行甚至只有一两个网点，这种不对等的竞争关系要求股份制银行必须作出更多的让利才能弥补劣势。”

此外，不同银行间的业务构成也决定了它们在零售业务上的表现，“大型国有银行在政府与企业关系上掌握更多的资源，零售业务占它们业务的比例不重，相对来说，股份制银行在零售业务上的争夺更为激烈，要求也更高。”

孙景锋（南方日报）

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